ICO Management Services

Toate companiile își doresc să vândă, iar una dintre cele mai populare tehnici de a atrage clienți noi este oferirea unui termen de plată mai îndepărtat. La prima vedere, aceasta poate părea o concesie fără un efort financiar mare din partea vânzătorului.

Totuși, ea ascunde un risc important: posibilitatea ca la termenul de plată, cumpărătorul să se confrunte cu dificultăți financiare și să amâne sau să nu mai efectueze plata.

Pentru a evita situațiile de acest fel, companiile pot cere o opinie de credit sau, așa cum mai este cunoscută, o evaluare financiară a partenerilor comerciali. Ce este opinia de credit, care sunt beneficiile concrete pe care le aduce și cum o abordăm în cadrul ICO? Discutăm despre toate acestea mai jos.

Ce înseamnă obținerea unei opinii de credit? 

Obținerea unei opinii de credit presupune o analiză financiară riguroasă a potențialilor clienți bazată pe analiza datelor financiare și juridice din anii precedenți. Pe baza acestor informații de afaceri corelate cu alți indicatori din industria în care activează compania evaluată, putem stabili cât de ridicat este riscul de neîncasare asociat acesteia.

Evaluarea riscului comercial este efectuată de specialiști în managementul creditului, care, la finalul procesului, oferă un raport detaliat, un scor de credit și o recomandare de credit în funcție de rezultatul analizei.

Opinia de credit este de asemenea utilă în cazul clienților actuali pentru a se stabili dacă relația comercială ar trebui reînnoită la finalul contractului. 

Beneficiile evaluării financiare a partenerilor comerciali 

Nu există companii cu risc comercial zero, dar există companii sănătoase din punct de vedere comercial și companii care v-ar putea cauza probleme serioase de cash flow în cazul unei colaborări. Opinia unui credit manager este esențială în acest caz, iar avantajele sunt consistente. Iată cum ne ajută obținerea unei opinii de credit:

Previne riscul de neîncasare

Emiterea unei facturi nu garantează și încasarea acesteia. De fapt, cu cât termenul de plată este mai îndepărtat, cu atât crește riscul de neîncasare, mai ales în condițiile unei economii instabile cum este cazul României în acest an. 

O evaluare serioasă a partenerilor poate stabili dacă există semnale de instabilitate financiară care s-ar putea manifesta la momentul încasării creanței. 

Mai mult, specialistul în credit management vă poate oferi recomandări referitor la perioada maximă a creditului, facilitând astfel gestionarea riscului de credit.

Mai puține probleme cu fluxurile de numerar

Inflația este „fenomenul macroeconomic cel mai periculos și pentru anul 2025”, spune specialistul în economie Cristian Păun, profesor la Academia de Studii Economice din Bucureşti. 

Există așadar o șansă crescută anul acesta de a ne confrunta cu dificultăți în gestionarea cash flow-ului în condițiile în care clienții noștri ar putea experimenta probleme în plata furnizorilor.

Este esențial să colaborăm cu companii care au un istoric bun de plată și o situație financiară sănătoasă pentru a ne asigura că fluxurile noastre de numerar nu sunt afectate.

Relații comerciale mai solide

Cel mai mare dușman al relațiilor dintre partenerii comerciali este lipsa de informație. Atunci când cunoaștem prea puține despre clienții noștri, este ușor să devenim suspicioși și temători, ratând poate șansa unei colaborări mai extinse și mai fructuoase. 

Evaluarea financiară aduce încrederea de care avem nevoie pentru a stabili o relație comercială de lungă durată cu partenerii noștri.

Oferă informații pentru personalizarea strategiei de vânzări

Este mai ușor să luăm decizii informate cu un scor de credit în față. O opinie de credit ne poate ajuta să stabilim clauze contractuale mai avantajoase. 

De exemplu, le putem acorda credite comerciale pe termen mai îndelungat companiilor cu un scor comercial ridicat. 

Pe de altă parte, pentru partenerii care prezintă un risc comercial mediu sau mare, putem stabili termene de plată mai scurte sau chiar cere plata în avans.

Protecție împotriva riscurilor externe

Situația financiară a unei companii depinde foarte mult de contextul economic și industria în care aceasta activează. 

Spre exemplu, dacă partenerul cu care urmează să semnăm un contract este o firmă care activează în agricultură, trebuie să luăm în considerare dacă acesta poate face față factorilor externi specifici precum întârzierea subvențiilor sau posibilitatea apariției unei calamități naturale. 

O evaluare a partenerului ne poate ajuta să înțelegem cum se descurcă acesta în cadrul sectorului din care face parte.

Reducerea cheltuielilor cu litigiile comerciale

Atunci când clientul nu își achită datoriile, este necesară recuperarea acestora, fie pe cale amiabilă, fie pe cale juridică. Colectarea amiabilă a creanțelor este de preferat pentru că este mai rapidă și adesea aduce cele mai bune rezultate. 

Cu toate acestea, se poate ajunge în instanță dacă partenerul comercial refuză să plătească. Putem evita toate costurile asociate procesului de recuperare a creanțelor dacă luăm decizii de afaceri informate.

Ce documente sunt evaluate?

Pentru o evaluare financiară completă și riguroasă a partenerilor comerciali, este esențial să analizăm o serie de documente și informații relevante. Acestea includ:

Informații generale

• Cod Unic de Identificare (CUI).
• Clasificarea activităților conform codului CAEN.
• Alte date oficiale despre înregistrarea companiei.

Date financiare detaliate

• Situații financiare anuale (bilanț, cont de profit și pierdere, fluxuri de numerar).
• Istoric financiar și tendințe relevante.

Evoluția indicatorilor de performanță

• Durata medie de încasare a creanțelor.
• Indicatori de lichiditate (capacitatea companiei de a-și acoperi datoriile curente).
• Solvabilitate (abilitatea de a-și respecta obligațiile pe termen lung).
• Profitabilitate.
• Durata medie de plată a furnizorilor.

Verificare BPI (Buletinul Procedurilor de Insolvență)

• Analiza statutului de insolvență sau reorganizare a companiei.
• Identificarea eventualelor procese de faliment sau lichidare.

Verificare CIP (Centrala Incidentelor de Plăți)

• Monitorizarea incidentelor de plată, precum refuzurile de plată pentru bilete la ordin sau cecuri.

Dosare în justiție

• Investigații asupra litigiilor comerciale.
• Identificarea proceselor legale sau cazurilor în instanță care pot afecta stabilitatea companiei.

Ce este opinia de credit din perspectiva ICO

La ICO, vedem opinia de credit ca pe o analiză detaliată și personalizată. Rapoartele noastre sunt adaptate industriei fiecărui client și contextului în care se efectuează evaluarea comercială a partenerilor. 

În plus, spre deosebire de platformele de evaluare automate, care oferă doar un scor și o interpretare generică, noi venim cu opinia unui expert în managementul creditelor care vă poate oferi sfaturi prețioase pentru gestionarea riscului de neîncasare.

Aveți nevoie de o opinie de credit sau doriți să aflați mai multe despre acest subiect? Stabiliți o întâlnire (virtuală sau la sediul dumneavoastră) cu noi!