Un parteneriat sigur începe cu o evaluare financiară riguroasă. Înainte de a semna un contract, știți cu adevărat dacă partenerii dumneavoastră își respectă promisiunile financiare?
Ce este opinia de credit?
Opinia de credit sau evaluarea riscului comercial reprezintă un pas esențial în procesul de decizie al companiilor atunci când trebuie să stabilească dacă un potențial client își va putea onora obligațiile de plată.
Serviciul nostru este conceput pentru a le oferi directorilor generali, financiari și comerciali posibilitatea de a înțelege riscurile financiare asociate fiecărui colaborator.
Ce aducem în plus față de platformele de analiză automată a scorului de credit?
Experiența unui expert financiar care vă poate explica fiecare pas al analizei și ce riscuri financiare implică o colaborare cu clientul analizat.
Care sunt avantajele unei opinii de credit?
Mai puține pierderi financiare
Un raport de credit personalizat aduce suficiente informații pentru a vă ajuta să înțelegeți când un potențial client prezintă un risc ridicat de neîncasare sau de întârziere la plată. Astfel, puteți lua o decizie informată încă de la început, care poate preveni pierderile financiare asociate cu clienții rău platnici.
Probleme de cash flow reduse
Creanțele neîncasate la timp vă pot afecta cash flow-ul și implicit relațiile cu furnizorii. Dar dacă cereți o evaluare financiară a potențialilor clienți, puteți diminua riscul de a colabora cu parteneri nesiguri din punct de vedere financiar. O astfel de evaluare vă oferă informații despre bonitatea clienților, istoricul lor de plăți și stabilitatea financiară.
Relații de afaceri mai sigure
Majoritatea companiilor caută să își consolideze relațiile de afaceri cu clienții deoarece partenerii pe termen lung aduc stabilitate. Un raport de credit însoțit de opinia unui expert financiar vă poate ajuta să găsiți partenerii cu care să creșteți împreună. Evaluările noastre vă oferă o imagine clară asupra istoricului financiar al partenerilor de afaceri.
Cum lucrăm
Avem un proces bine stabilit în cinci pași care ne permite să efectuăm evaluări riguroase și să producem opinii de credit pertinente.
1. Colectăm informații financiare despre client
Pentru fiecare companie pe care o analizăm, colectăm următoarele date:
- Situații financiare detaliate: Experții noștri analizează bilanțurile, conturile de profit și pierdere și fluxurile de numerar pentru a învăța despre stabilitatea financiară a clientului. Această analiză ne oferă o imagine clară asupra activității economice.
- Istoricul de plată și comportamentul de credit: Analizăm modul în care clientul și-a gestionat obligațiile financiare anterioare pentru a identifica eventuale riscuri.
- Informații publice despre companie: Investigăm litigiile, cazierul juridic și înregistrările în registrele de insolvență pentru a identifica eventuale probleme legale sau financiare.
2. Analizăm bonitatea clientului
Odată colectate toate datele financiare publice, putem trece la evaluarea bonității companiei analizate, care implică următoarele:
- Evaluarea lichidității: Determinăm dacă potențialul client poate să-și onoreze datoriile pe termen scurt.
- Analiza solvabilității: Verificăm capacitatea pe termen lung a clientului de a-și respecta obligațiile financiare.
- Indicatori financiari relevanți: Stabilim metrici esențiale, precum rata datoriilor, profitabilitatea și stabilitatea financiară, pentru a obține o imagine completă a situației financiare a clientului.
3. Evaluăm riscurile externe
Schimbările economice și politice, atât la nivel național cât și internațional, pot afecta solvabilitatea unei companii. De aceea efectuăm analize care vizează potențialele riscuri externe:
- Analiza contextului economic: Identificăm factorii macroeconomici care pot influența stabilitatea clientului, cum ar fi recesiunile sau schimbările legislative.
- Sectorul de activitate: Analizăm riscurile specifice domeniului în care activează clientul, cum ar fi volatilitatea prețurilor sau tendințele pieței.
- Factori politici și juridici: Evaluăm impactul reglementărilor sau al instabilității politice asupra afacerii clientului.
4. Stabilim un scor de risc
Pe baza datelor colectate, putem atribui un scor de risc ce reflectă nivelul de siguranță în colaborarea cu clientul. De asemenea, expertul nostru financiar vă poate recomanda o limită de credit adecvată pentru reducerea riscurilor.
5. Oferim recomandări
La final, vom crea un raport de evaluare a riscului comercial care poate include:
- Măsuri de atenuare a riscului: Solicitarea unui avans, a unei garanții bancare sau a unei asigurări de credit comercial.
- Decizia finală: Expertul oferă o recomandare clară privind aprobarea sau respingerea clientului, bazată pe toate analizele efectuate.
